Rahanpesulain vaatimukset välitysliikkeille
Välitysliikkeen on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (rahanpesulaki) mukaan tunnistettava asiakkaansa ja todennettava tämän henkilöllisyys. Asiakkaan tunnistaminen ja todentaminen on suoritettava asiakassuhdetta perustettaessa tai viimeistään ennen kuin asiakas saa määräysvaltaansa liiketoimeen sisältyvät varat tai muun omaisuuden.
Välitysliikkeen asiakkaita ovat rahanpesulain perusteella välitysliikkeen toimeksiantajat (käytännössä yleensä kohteen myyjät tai vuokranantajat) sekä toimeksiantajan vastapuolet (käytännössä yleensä kohteen ostajat tai vuokraajat).
Asiakkaan tunnistaminen ja asiakkaan henkilöllisyyden todentaminen
Asiakkaan tunnistamisella tarkoitetaan rahanpesulain mukaan asiakkaan henkilöllisyyden selvittämistä asiakkaan toimittamien tietojen perusteella. Käytännössä tämä voidaan tehdä kysymällä asiakkaan nimi.
Asiakkaan henkilöllisyyden todentamisella tarkoitetaan asiakkaan henkilöllisyyden varmistamista luotettavasta ja riippumattomasta lähteestä peräisin olevien asiakirjojen tai tietojen perusteella. Lähtökohtaisesti henkilöllisyyden todentamisen tulee perustua viranomaisen antamaan, voimassa olevaan henkilöllisyysasiakirjaan.
Asiakkaan henkilöllisyyden todentamisasiakirjoja ovat voimassa oleva
- ajokortti
- poliisiviranomaisen antama henkilökortti
- passi
- kuvallinen KELA-kortti.
Ulkomaisen asiakkaan tunnustamisasiakirjana tulee pyrkiä käyttämään voimassa olevaa passia. Jos se ei ole mahdollista, on henkilöllisyyden todentamisasiakirjan aitous kyettävä varmentamaan julkisista lähteistä. Kuvattomat asiakirjat eivät kelpaa henkilöllisyyden todentamiseen.
Todentaminen on dokumentoitava. Toimeksiantajan todentaminen tapahtuu käytännössä yksinkertaisimmin merkitsemällä todentamistiedot toimeksiantosopimukseen. Toimeksiantajan vastapuolen todentaminen taas tapahtuu merkitsemällä tiedot tarjousasiakirjaan.
Välitysliikkeen on tunnistettava asiakkaan tosiasiallinen edunsaaja ja tarvittaessa todennettava tämän henkilöllisyys. Tosiasiallinen edunsaaja on luonnollinen henkilö, jonka hyväksi oikeustoimi tehdään tai joka käyttää määräysvaltaa oikeushenkilössä (yli 25 prosenttia äänivallasta tai oikeus nimittää tai erottaa enemmistö oikeushenkilön päättävässä elimessä). Kun oikeushenkilö on asiakkaana, välitysliikkeen tulee selvittää ne luonnolliset henkilöt, jotka sen omistavat tai jotka käyttävät siinä määräysvaltaa (esimerkiksi pyytämällä osakeyhtiön osakasluettelon).
Välitysliikkeen on pidättäydyttävä kaupasta ja toimeksiantosopimuksen tekemisestä, jos asiakasta ei voida tunnistaa ja todentaa.
Henkilöllisyyden todentamisessa käytetyn asiakirjan nimi, asiakirjan numero tai muu tunnistetieto ja myöntäjä tai kopio asiakirjasta on säilytettävä luotettavalla tavalla viiden vuoden ajan kauppakirjan tai vuokrasopimuksen tekemisestä.
Rahanpesulain tunnistamis- ja todentamisvelvoitteiden sekä asiakirjan säilyttämisvelvollisuuksien laiminlyönti on rikosoikeudellisesti rangaistava teko.
Lupa- ja valvontavirasto valvoo, että kiinteistönvälitysliikkeet noudattavat rahanpesulakia. Rahanpesuepäilyt käsittelee Keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskus, jonka sivuilta löytyy lomake, jolla ilmoituksen epäillystä rahanpesusta voi tehdä.
Yhteystiedot
Lupa- ja valvontaviraston asiakaspalvelu
Kysy asiakaspalvelusta yhteydenottolomakkeella
Sähköpostilla: [email protected]
Soittamalla: 0295 256 910 (maanantai–perjantai kello 9–15)